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Prêt Étudiant : comment et où l’obtenir, prêt garanti par l’état, prix et risques

Le prêt étudiant est un crédit à la consommation destiné aux étudiants inscrits dans l’enseignement supérieur en France. Il permet de financer les dépenses liées aux études comprenant les frais de scolarité bien entendu, mais aussi les livres ou encore le logement étudiant. Le prêt étudiant est garanti par l’État et peut être obtenu auprès des banques et des organismes de crédit. Le taux d’intérêt est fixé par la loi et est généralement pas cher. Cependant, le prêt étudiant doit être remboursé après la fin des études et il est important de bien calculer le montant du prêt avant de s’engager.

dossier prêt étudiant

C’est quoi un prêt étudiant ? Pour qui ?

Le prêt étudiant est un crédit destiné aux étudiants qui souhaitent financer leurs études. Il peut être garanti par l’État ou non. Le montant du prêt étudiant est plafonné et le taux d’intérêt est fixé par la loi. Le prêt étudiant doit être remboursé après la fin des études. Les prêts étudiants sont généralement des crédits à taux fixe : le taux d’intérêt n’est donc pas susceptible de fluctuer pendant la durée du prêt.

Les prêts étudiants garantis par l’État ont des taux d’intérêt plus avantageux que les prêts étudiants non garantis : cela signifie que si vous ne pouvez pas rembourser le prêt, l’État paiera la dette. Les prêts étudiants garantis par l’État ont un montant maximal de 20 000 euros. Ils sont remboursables sur une période pouvant aller jusqu’à 10 ans.

Les prêts étudiants non garantis sont des prêts qui ne sont pas garantis par l’État. Cela signifie que si vous ne pouvez pas rembourser le prêt, vous serez responsable de la dette. Les prêts étudiants non garantis ont des taux d’intérêt moins avantageux que les prêts étudiants garantis par l’État. Les prêts étudiants non garantis ont un montant maximal de 5 000 euros. Les prêts étudiants non garantis sont remboursables sur une période de 5 ans.

Le montant du prêt étudiant est plafonné. Le montant du prêt dépend du type et de la durée des études. Le prêt étudiant doit être remboursé après la fin des études : il commence généralement un an après la fin des études mais cela peut démarrer 2 ans après leur début.

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Le mécanisme de garantie est en fait lié à un fonds de garantie déposé chez bpifrance par l’état. Cela offre aux organismes prèteurs (banques , assurances) une garantie partielle des prêts engagés. Ce dispositif est disponible dans les banques partenaires :

  • Caisse d’Epargne
  • Société Générale
  • Crédit Mutuel,
  • CIC,
  • Banque Populaire,
  • Banque Postale,
  • Crédit Agricole,

Prêt étudiant garanti par l’état : comment ça marche, comment l’obtenir

Le prêt étudiant garanti par l’état est un crédit à taux fixe, destiné aux étudiants inscrits dans une école de commerce, de gestion, de droit ou de médecine. Les étudiants peuvent emprunter jusqu’à 15 000 euros, sur une durée de cinq ans. Le taux d’intérêt est à définir au moment de l’emprunt et le remboursement commence deux ans après la fin des études mais peut être décalé si le contrat le permet : à bien valider donc lors de la signature une fois le dossier déposé et accepté. Pour obtenir ce prêt, il faut faire une demande auprès de sa banque ou de sa caisse d’épargne ou autres banques partenaires de l’état. La demande doit être accompagnée d’une attestation d’inscription dans l’établissement d’enseignement supérieur, ainsi que d’un justificatif de domicile et d’un relevé d’identité bancaire.

Les conditions pour bénéficier d’un prêt étudiant garanti par l’état sont les suivantes (voir ici : https://www.etudiant.gouv.fr/fr/pret-etudiant-garanti-par-l-etat-1723):

  • être inscrit dans un établissement en vue de la préparation d’un concours ou d’un diplôme de l’enseignement supérieur français
  • avoir moins de 28 ans à la date à laquelle le prêt a été contracté
  • être de nationalité française ou posséder la nationalité de l’un des états membres de l’U.E. ou de l’E.E.E. , ceci à condition de justifier d’une résidence régulière ininterrompue en France depuis au moins 5 ans au moment de la conclusion du prêt.

Avantage et inconvénient du prêt étudiant

Le prêt étudiant est un crédit à la consommation affecté à la réalisation des études supérieures. Il est généralement octroyé par les banques et les établissements de crédit, mais peut être également accordé par des organismes spécialisés dans le financement de la formation. Le prêt étudiant est donc une solution de financement intéressante et adaptée pour les jeunes qui se lancent dans des études parfois longues et payantes, que ce soit en école de commerce, école ingénieur privée ou autre et qui ne disposent pas d’aide suffisante de leurs parents. Cette solution financière permet de bénéficier d’un crédit normalement à un taux avantageux (toujours vérifier avant de signer si un autre crédit moins cher ne pourrait pas être plus intéressant) et de pouvoir se consacrer aux études sans avoir à débourser de l’argent et donc à prendre un job étudiant en parallèle.

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Néanmoins, comme pour tout choix financier, il est important de bien peser le pour et le contre avant de souscrire un tel emprunt, car cette solution de financement comporte des avantages, mais aussi des inconvénients.

Les avantages du prêt étudiant : les +

Les avantages du prêt étudiant sont nombreux. Tout d’abord, il permet aux étudiants de bénéficier d’un crédit à un taux avantageux. En effet, les taux d’intérêt appliqués aux prêts étudiants sont généralement moins élevés que ceux appliqués aux crédits à la consommation classiques. De plus, le prêt étudiant est un crédit affecté, ce qui signifie que les banques et les établissements de crédit sont plus disposés à accorder ce type de crédit, car ils considèrent que les étudiants ont un projet de vie et une situation professionnelle stable à l’issue de leurs études. En outre, le prêt étudiant permet de bénéficier d’une période de remboursement plus longue que celle des crédits à la consommation classiques. En effet, les étudiants ont généralement jusqu’à 10 ans pour rembourser leur prêt étudiant, ce qui leur permet de mieux gérer leur budget et en général d’avoir démarré dans la vie active et donc avec un salaire pour assurer le remboursement. Toutefois, le prêt étudiant comporte également des inconvénients. Mieux encore, ce type de prêt est proposé à l’ensemble des étudiants sans que les banques appliquent les freins habituels que sont les conditions de ressources et la nécessité d’une caution parentale ou d’un tiers !

Les inconvénients et risques du crédit pour étudiant : les –

Tout d’abord, il est important de souligner que le prêt étudiant est un crédit à la consommation, ce qui signifie que l’emprunteur est tenu de rembourser le prêt avec intérêts. De plus, le prêt étudiant est un crédit affecté, ce qui signifie que les banques et les établissements de crédit sont plus exigeants sur les conditions de remboursement. En effet, les étudiants doivent généralement justifier de leurs revenus à l’issue de leurs études pour pouvoir rembourser leur prêt étudiant. En outre, il est important de souligner que le prêt étudiant n’est pas un prêt garanti par l’État, ce qui signifie que les étudiants sont tenus de rembourser leur prêt avec leurs propres moyens.

Combien coute un prêt étudiant, quel taux pour le crédit étudiant ?

Les banques et organismes de prêt sont intéressés par les étudiants qui poursuivent des études parfois longues. En effet, sans garantie, cela reste un excellent vivier de professions potentiellement à hauts revenus, en tout cas supérieurs à la moyenne des ménages. Du coup, les conditions et taux des prêts étudiants sont généralement tirés vers le bas pour atteindre parfois 0% ! Oui, vous avez bien lu, certaines banques proposent des taux qui débutent à 0% et montent jusqu’à 0,6% mais cela varie en fonction des périodes, du « prix de l’argent » sur les marchés et de l’inflation. Dans ce contexte, les étudiants des grandes écoles sont particulièrement choyés par les organismes de prêt au moment de l’acceptation mais aussi pour leur offrir des prix de prêts étudiant pas chers du tout ! L’espoir des banques est évident : garder ces futurs clients dans leur réseau à l’issue de leurs études, et récupérer ainsi la gestion de leur compte courant, des placements et futurs crédits immobiliers. Vous l’avez compris, si vous êtes étudiant d’une filière longue et plus l’école est prestigieuse ou la formation reconnue, plus les conditions du prêt étudiant ont des chances d’être intéressantes.

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Simulateur prêt étudiant pour financer ses études

Le simulateur de prêt étudiant est un outil permettant aux étudiants de calculer le montant de leur prêt étudiant en fonction de leurs besoins et de leur situation financière. Il est important de noter que le simulateur de prêt étudiant ne prend pas en compte les frais de dossier, les intérêts et les assurances.

On trouve de nombreux simulateurs de prêt étudiant sur Internet mais le mieux est de s’adresser à plusieurs banques et à comparer les tarifs du prêt dans sa globalité : avec les frais annexes et les autres clauses de début, de durée de remboursement et de possibilité de décaler le début de ce dernier : utile en cas de césure, de ré-orientation ou d’accident de la vie !

Prêt étudiant : questions/réponses

  • Comment obtenir un prêt étudiant ? Vous pouvez obtenir un prêt étudiant auprès de votre banque, de votre caisse d’épargne ou en ligne.
  • Où puis-je obtenir un prêt étudiant garanti par l’état ? Les prêts étudiants garantis par l’état sont disponibles auprès des banques et des caisses d’épargne (voir liste précise ci-dessus)
  • Quel est le prix d’un prêt étudiant ? Le prix d’un prêt étudiant dépend de votre banque ou de organisme prêteur
  • Quels sont les risques de prendre un prêt étudiant ? Comme pour tout emprunt : incapacité à effectuer le remboursement du prêt et surendettement.